（原标题：背靠五粮液的宜宾营业银行IPO：贷款蚁合于小微，还特殊为白酒产业定制产物）
近日，宜宾市营业银行股份有限公司（以下简称宜宾营业银行）重新向港交所提交IPO招股书，建银海外和工银海外为其联席保荐东谈主。此前该行在2023年6月30日初度递表后已失效。
跟着招股书的提交更新，该行2023年的事迹也浮出水面。
总体来看，2023年宜宾市营业银行营业收入和净利润齐完满了两位数增长。收尾2023年末，该行总钞票为934.44亿元；进款余额为714.39亿元，贷款余额为513.92亿元。
五粮液合手股19.99%为第一大鼓吹，天风证券“归隐”
公开辛勤败露，宜宾市营业银行建设于2006年12月，是由宜宾市城市信用社改制建设的场合性股份制营业银行。
收尾本年3月19日，宜宾市营业银行注册本钱的99.58%权利为38名非个东谈主鼓吹合手有，径直合手有5%或以上股本的鼓吹共有4家。其中，五粮液集团四肢第一大鼓吹，合手股19.99%。此外，其他鼓吹有宜宾市财政局、宜宾市翠屏区财政局、宜宾市南溪区财政局区分合手股19.98%、19.98%、16.94%。
此前在2014年-2016年，天风证券通过股份认购、股权转让等表情，共计得回宜宾市营业银行近1.75亿股股份，一度凭借14.57%的合手股比例成为该行第一大鼓吹。
在2020年及2021年，宜宾市营业银行进行了两次大范围增资扩股，最终五粮液集团取代天风证券成为第一大鼓吹。
在此之后，天风证券仍为该行的主要鼓吹，该行也已经天风证券的联营企业。
不外在IPO前，天风证券转让了部分宜宾市营业银行股份。收尾2023年6月末，公司对宜宾市营业银行剩余的合手股比例减少为4.99%，退出大鼓吹序列。此外，因未派驻董事，对其不再具有紧要影响，故该行不再属于天风证券的联营企业。
范围不及千亿，事迹持重增长
2021年底，宜宾营业银行告示“千亿上市银行”想法——即筹画“力求2023年确保2025年完满上市，2025年总钞票1000亿元以上”。如今2025年也越来越近，该行总钞票离1000亿仅一步之遥，而念念要告成上市的话工夫有点遑急。
结合港股市集银行股的钞票范围来看，不到1000亿的总钞票，买卖也意味着宜宾银行或将成为港交所最“小型”的一家上市银行。
数据败露，2023年宜宾市营业银行完满营业收入、净利润区分为21.70亿元、4.77亿元，增长16.2%、10.4%。
关于净利润增长原因，该行讲授称：一是利息收入增多，主要归因于扩大假贷范围令客户贷款及垫款增多；二是来回行动收益净额增多，主要由于债券及钞票处理筹画收益增多。
再回看此前的招股书信息，宜宾营业银行近几年呈现相称持重的增长态势。
2020年至2022年，宜宾营业银行的中枢财务数据均呈现持重增长的景象：在诠释期区分完满营业收入13.74亿元、16.21亿元和18.67亿元，年复合增长率为16.58%;完满净利润区分为3.15亿元、3.28亿元和4.33亿元，年复合增长率为17.12%。
钞票质场合面，收尾2023年末，宜宾银行的本钱有余率、一级本钱有余率及中枢一级本钱有余率区分为13.41%、12.26%及12.22%，较2022年末区分下跌0.67、0.63和0.64个百分点。
天然2023年宜宾营业银行的举座不良率研究下跌，但个东谈主贷款不良率超4%，仍保管高位，其中个东谈主营业贷款不良率更是高达6.21%。
小微企业贷款占比超7成，还为白酒产业建设支行定制产物
收尾2023年末，宜宾市营业银行贷款余额为513.92亿元，较2022年末增长17.69%，占总钞票的比重为55.0%。其中，个东谈主贷款占比为下跌的趋势。
宜宾市营业银行公司贷款主要以小微企业贷款为主。据招股书败露，宜宾营业银行的大部分公司贷款披发予小微企业。2023年末占比为75.2%，前两年占比区分为66.5%、71.4%。
与较大型的企业比较，小微企业和个体工商户可能更容易受到宏不雅经济变化所影响。该行也坦言经济阑珊、政策变化及市集波动可能会对他们的财务褂讪性形成负面影响，导致误期率高涨。
值得看重的是，宜宾营业银行借重当地产业发展政策，组建了产业参议小组，建设专科支行，包括特殊作事白酒产业的五粮液支行及酒圣路支行等，并作事大、中、小、微不同范围企业。格外是为五粮液集团的采用陡立游联联合伴（包括其供应商及分销商以过火产物零卖商）过火他白酒企业提供量身定制的金融产物，举例“五粮贷”“窖池贷”“原酒贷”等信贷产物。
背靠五粮液这颗大树，白酒产业这块业务也径直带动了该行的信贷业务范围。
2021年-2023年，该行向五粮液集团陡立游联联合伴刊行的银行承兑汇票余额区分为东谈主民币48.3亿元、东谈主民币74.7亿元及东谈主民币31.8亿元，区分占收尾诠释期末银行承兑汇票总余额的63.5%、65.4%及48.9%。
同时对五粮液集团陡立游联联合伴的贷款及垫款总数区分为东谈主民币7.35亿元、东谈主民币5.37亿元及东谈主民币14.75亿元。